Cultura Financiera

¿Qué es el Know Your Customer (KYC)?


Registrarse en Fundeen es muy sencillo. Basta con aportar un correo electrónico y una contraseña, que serán las credenciales con las que el usuario iniciará sesión. También será necesario activar la cuenta, un proceso habitual en los registros online donde se envía un correo electrónico a la dirección de email con la que se ha registrado el usuario para que este verifique que su email es real, que está operativo y que le pertenece. Sin embargo, antes de poder invertir, Fundeen requiere “validar” la información personal del usuario de acuerdo con el protocolo Know Your Customer (KYC). ¿Pero qué es el KYC? ¿Por qué el usuario debe dar sus datos personales?

El Know Your Customer, o KYC, es un procedimiento con el que las empresas recopilan y comprueban la identidad de sus clientes para protegerlos contra los riesgos de fraude, lavado de dinero y financiación del terrorismo. En España, la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo exige identificar correctamente a los clientes de determinados negocios, como la banca. En el caso de Fundeen, que es una Plataforma de Financiación Participativa autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la Ley 5/2015, de 27 de abril, extiende el requisito de identificar a los usuarios también a este tipo de plataformas.

No obstante, es responsabilidad del proveedor de servicios de pago asegurar el cumplimiento de la ley a través del protocolo Know Your Customer. Fundeen integra la pasarela de pago LemonWay, que es una entidad independiente, registrada y autorizada por el Banco de Francia y por el Banco de España. Es una solución de pago segura para ecommerces, plataformas de financiación y de crowdfunding, que solo requiere una copia escaneada del DNI o pasaporte para completar el KYC.

El Know Your Customer (KYC) de Fundeen

Aunque pueda resultar intimidante para un usuario que se ha registrado en la plataforma entregar una copia de su DNI o pasaporte, en realidad es la forma más sencilla para cumplir con los protocolos de seguridad. Ten en cuenta que, al completar el registro y validar la información, se asociará al perfil del usuario un wallet, o monedero virtual, que en la práctica es muy similar a una cuenta bancaria donde ingresar fondos para invertir y también recibir los dividendos.

¿Qué es el Know Your Customer (KYC)?
El KYC es un protocolo de seguridad para verificar la identidad de los usuarios.

Cuando el usuario adjunta una copia de su DNI o pasaporte a su perfil de Fundeen, este documento es enviado a LemonWay. Como podemos leer en su página web, cuentan con un proceso de verificación automatizado a través de tecnología OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para extraer la información y verificar si coindice con la identidad de la cuenta de pago asociada. Este procedimiento es más rápido que la verificación manual, pero la verificación de la cuenta suele demorarse, de media, 48 horas.

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En este sentido, LemonWay acepta que, en lugar de una copia escaneada del DNI o pasaporte, el usuario adjunte una fotografía de alguno de estos documentos por ambas caras. Esta posibilidad se lo pone todavía más fácil al usuario, que podrá completar la validación de su perfil recurriendo a la cámara de su smartphone. Pero la fotografía debe ser muy nítida, estas son las recomendaciones de LemonWay:

  1. El documento debe ser perfectamente legible.
  2. Una imagen desenfocada, recortada o pixelada puede ser rechazada por el sistema.
  3. La MRZ (Machine Readable Zone), que es el área del documento codificada para ser reconocida ópticamente, debe ser legible y estar completa.
  4. Los documentos aportados deben estar plenamente vigentes.
  5. La identidad del documento debe coincidir con la que se ha aportado al crear la cuenta en Fundeen.
MRZ (Machine Readable Zone), que es el área del documento codificada para ser reconocida ópticamente
La MRZ (Machine Readable Zone) | cc: wikipedia

Es preciso aclarar, ya que este monedero es similar a una cuenta bancaria, que los costes del wallet de LemonWay son sufragados por Fundeen, no por el usuario.

¿Se puede cerrar la cuenta una vez validada la información?

En resumen, el proceso para abrir un wallet virtual LemonWay en Fundeen es muy similar al de una cuenta bancaria convencional. Pero, ante esta formalidad, ¿puede un usuario darse de baja de Fundeen con facilidad? Sí, siempre y cuando no haya realizado ninguna inversión.

¿Qué comisiones cobra Fundeen?

El wallet, o monedero virtual, es donde el usuario ingresa mediante transferencia bancaria los fondos con los que luego invertir en los proyectos publicados en la plataforma. También es donde se ingresan los beneficios (dividendos) de sus inversiones. El usuario puede realizar transferencia desde este wallet a su cuenta bancaria personal, y viceversa. No obstante, si ya ha participado en algún proyecto, es obligatorio contar con un monedero virtual donde recibir sus réditos.

Las comisiones de Fundeen

Si el usuario no ha invertido, pero se trata de un inversor acreditado, tampoco podrá deshacerse de su perfil hasta que hayan pasado cinco años, ya que así lo establece la Ley 5/2015. Este perfil de inversor es aquel que, además de contar con una serie de requisitos establecidos en la normativa, ha solicitado expresamente serlo para poder invertir sin límite (el límite para los no acreditados es de 3.000€ por proyecto y 10.000€ anuales sumando todas las inversiones en Plataformas de Inversión Participativa).

Por el contrario, si el usuario no ha invertido y además se trata de un inversor no acreditado, que es el estatus por defecto a menos que el usuario haya solicitado su acreditación, tiene dos opciones al darse de baja:

  • Inactivar la cuenta, donde no se borrarán los datos del usuario pero se detendrán todas las comunicaciones de Fundeen. La ventaja es que, si lo desea, el usuario puede volver a activarla con el mismo email de registro y no tendrá que validar su información de nuevo.
  • Borrar la cuenta, con el consiguiente borrado de datos y también con la prohibición de registrarse de nuevo con la dirección de correo electrónico actual.

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